リスクマネジメント

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生命保険保険料の負担軽減。コロナ特例の猶予延長と原則・見直し策は?

コロナ禍の収入減で、加入中の生命保険の保険料が負担な方も出てくるかもしれません。保険料は一定期限まで猶予できます。コロナ対策で手厚い猶予期間を設けている生命保険会社もあります。また、加入中の保険を見直す方法もあります。 1. コロナ禍への...
リスクマネジメント

保険の見直し。存続と解約の二択以外の保険料削減方法

日本人は保険に入りすぎており、多くのFPが家計相談で「保険の見直し」を提唱しています。一方、日本人の保険好きは「なんとなく不安」という心情的なものも大きいもの。いきなり解約という大きな決断以外の、保険料の削減方法をご説明します。 1. 解...
FP受験で学ぶこと

損害保険「保険価額」「保険金額」の違い。問題となる「比例てん補」とは?

損害保険には「保険価額」と「保険金額」と一字違いで異なる意味の用語があります。さらに言えば「保険金」も少し違います。そして保険金の思わぬ落とし穴となる「比例てん補」の問題があります。古い保険に入っている人は要注意ですし、FP受験でも出題され...
FP受験で学ぶこと

FP受験6係数って何のため?実践問題を解けば良く分かる!

FP試験に必出の「6種類の係数」。長い人生設計の中での資金計画を考えるとき、時間によるお金の変化も織り込む必要があります。2級までだと定義を暗記するだけですが、CFP受験では実際の相談が出題され、そしてその「お金の未来」を把握する重要性がよ...
FP受験で学ぶこと

老後資金?個人年金保険があったはず…CFP問題集から解説します

老後資金のためにと個人年金保険を勧められて加入している人も多いでしょう(ウチもです)。入ったままで、最近話題の個人型確定拠出年金(iDeCo)との違いがはっきりしていない人、受け取りが近い人向けに詳しく説明します。 1. 公的年金以外の選...
FP受験で学ぶこと

「仕事辞めたい」と相談されたら。FPなら「失業手当」を説明だ!

FPの受験勉強は制度を丸暗記しようとすると辛くなります。具体的な相談場面を思い描いて想定問答してみましょう。友人に「仕事辞めたい…」と相談されて、失業手当(雇用保険の基本手当)について説明する場面にレッツトライ! 1. 雇用保険は正社員で...
FP受験で学ぶこと

医療保険はいらない?不要論を信じていいのか徹底検証

「人生100年時代」と言われますが、その間ずっと健康だと楽観はできません。病気に備えるために医療保険の加入を検討する人も多いでしょう。一方「医療保険は必要ない」という意見も見かけます。アナタの場合はどちらでしょう? 1. 専門家で「医療保...
FP受験で学ぶこと

ファイナンシャルプランナーは保険勧誘する?基本ノーですが…。

ファイナンシャルプランナーの資格だけでは保険の勧誘は「しない」というか「できません」。保険の勧誘をするには「保険募集人」という別の資格が必要だからです。同じ人が両方の資格を持っている場合に、その人が勧誘することはあり得ます。別だけど近い立場...
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